保险攻略详解：假日出行意外险怎么选 发布时间：2018-09-30 21:01 来源：黑龙江网

　　国家旅游局数据中心居民出游意愿调查显示，64.8%的受访者将选择假期出游。除了安排好衣食住行外，越来越多的游客把保险纳入了旅游出行的必备清单。那么，如何更好地利用保险保障机制，减少旅游出行时意外风险带来的损失并提高风险保障水平呢？

　　出行尽量选择带紧急医疗救助的旅游意外险

　　据介绍，旅游意外保险是指被保险人在旅游过程中，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使死亡、伤残、医疗费用支出或住院治疗时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。旅游意外保险具有短期性、灵活性的特点：保险期间短，一般仅为当次旅游行程；保障范围选择灵活，可附加航班延误、高风险运动意外伤害、行李物品和旅行证件损失等多种保险。

　　对于旅游意外保险的选择，消保局相关负责人表示，尽量选择带有紧急医疗救援服务条款的保险产品。在外地旅游面临陌生环境，游客发生意外伤害事故或突发急性疾病时可拨打保险机构提供的服务电话，便可及时获得紧急救援和医疗服务。同时，根据保险合同的具体约定，保险机构还将承担游客医疗运送和送返、游客休养期的饭店住宿、直系亲属慰问探访等相关费用，有的保险机构还提供住院期间医疗费用的担保或垫付、重新安排旅行计划等服务。不同保险产品的保障范围有所不同，游客在投保前需认真阅读保险责任条款。

　　由于节假日期间航班延误多发，游客搭乘飞机旅行时，还可附加投保航班延误保险；针对出门旅行行李物品和旅行证件可能丢失的情况，可附加投保行李物品和旅行证件损失保险；如参加跳伞、潜水、攀岩、探险等运动，可附加投保高风险运动意外伤害保险；如应对旅游期间遭受的疾病风险，还可附加投保住院津贴保险等。

　　人身意外伤害险及旅行社责任险不能代替旅游意外险

　　那么旅游意外保险的期限有多长呢？据了解，旅游意外保险由于旅游意外保险一般按天计算，消保局相关负责人建议购买旅游意外保险的期间不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。

　　值得注意的是，平常购买的人身意外伤害险并不包含旅游意外保险。据消保局相关负责人解释，人身意外伤害保险一般将因高风险运动遭受的意外伤害列入免责条款，且一般不含有紧急医疗救援服务条款。仅购买人身意外伤害保险不能完全覆盖旅游意外风险。建议游客朋友根据自身保险需求选择购买旅游意外保险。

　　此外，旅行社购买的责任保险也不能代替旅游意外保险，上述负责人表示，旅行社责任保险通常是以旅行社因其组织的旅游活动对旅游者造成伤害或损失依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险。因旅行社责任范围外的意外事故导致的游客损失不属于旅行社责任保险的保障范围。应对旅游意外风险，游客可考虑购买旅游意外保险。

　　旅游意外保险是指被保险人在旅游过程中，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使死亡、伤残、医疗费用支出或住院治疗时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿保险金责任的保险。旅游意外保险具有短期性、灵活性的特点：保险期间短，一般仅为当次旅游行程；保障范围选择灵活，可附加航班延误、高风险运动意外伤害、行李物品和旅行证件损失等多种保险。此外，还请游客朋友特别注意以下几点：

　　第一，保险期间应覆盖旅游时间。旅游意外保险一般按天计算，建议购买旅游意外保险的期间不少于旅游时间，甚至略长于旅游时间，以免在旅游行程发生变化的情况下，因保险到期而失去保险保障。

　　第二，尽量选择带有紧急医疗救援服务条款的保险产品。在外地旅游面临陌生环境，游客发生意外伤害事故或突发急性疾病时可拨打保险机构提供的服务电话，便可及时获得紧急救援和医疗服务。同时，根据保险合同的具体约定，保险机构还将承担游客医疗运送和送返、游客休养期的饭店住宿、直系亲属慰问探访等相关费用，有的保险机构还提供住院期间医疗费用的担保或垫付、重新安排旅行计划等服务。不同保险产品的保障范围有所不同，请游客在投保前认真阅读保险责任条款。

　　第三，根据自身情况选择不同附加险。节假日期间航班延误多发，游客搭乘飞机旅行时，可附加投保航班延误保险；针对出门旅行行李物品和旅行证件可能丢失的情况，可附加投保行李物品和旅行证件损失保险；如参加跳伞、潜水、攀岩、探险等运动，可附加投保高风险运动意外伤害保险；如应对旅游期间遭受的疾病风险，还可附加投保住院津贴保险等。

　　在购买旅游意外保险时，请游客朋友谨防以下误区：

　　误区一：游客购买人身意外伤害保险后不需要再购买旅游意外保险。人身意外伤害保险一般将因高风险运动遭受的意外伤害列入免责条款，且一般不含有紧急医疗救援服务条款。仅购买人身意外伤害保险不能完全覆盖旅游意外风险。建议游客朋友根据自身保险需求选择购买旅游意外保险。

　　误区二：旅行社购买责任保险后不需要游客再购买旅游意外保险。旅行社责任保险通常是以旅行社因其组织的旅游活动对旅游者造成伤害或损失依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险。因旅行社责任范围外的意外事故导致的游客损失不属于旅行社责任保险的保障范围。应对旅游意外风险，游客可考虑购买旅游意外保险。

　　慎重选择 这几个方面不能忽视

　　首先，看清免责条款。不少出行相关的意外险涵盖了交通意外和人身意外，但在有些保险细则中，会有免责条款需要大家了解清楚。比如被保险人在乘坐汽车、飞机期间不是乘客身份的话，如果有事故发生，被保险人是拿不到理赔保险金的。

　　其次，保单生效时间。保险产品的保障范围、生效时间是有差异的，建议大家阅读保险合同。尤其是假日出行，最好能确保保单能在出行前一天就生效，而且失效的日期必须在出行结束之后，因为如果投保延误的话，很有可能出现空白期，从而影响大家的安全保障。

　　最后，核实保单。保险投保方式多种多样，电子保单、纸质保单都可以选择，投保成功后，建议大家再检查一遍保单要素和保险资料，比如发票、投保单等，妥善存管不要丢失。

　　（来源：人民网、保监会官网、海峡都市报）