信用卡用卡防雷手册 发布时间：2018-04-17 14:47 来源：黑龙江网

　　信用卡的黄金时代 史无前例疯狂发卡

　　2017年，国内信用卡与信贷合一发卡量达到5.88亿张，同比增幅超26%，人均持有信用卡0.39张。国有大行发卡量高歌猛进，股份制银行信用卡利润贡献度则不断攀升。

　　纵览已出炉的2017年银行年报，有两大鲜明特征：股份行向零售转型更为激进，信用卡利润贡献力度不断拉升;以对公业务为主的国有大行，从过去的“守”转为现在的“攻”，凭借基数优势继续扩容信用卡发卡量。

　　然而对于消费者来说，持有信用卡并不是越多越好，要根据自己的收入情况，判定还款能力，况且一旦逾期进入征信系统那就麻烦了。

　　拥有几张信用卡比较适合

　　根据银行批卡标准来看，申请人持卡数量是综合评分的一部分。拥有1-4张信用卡，能够获得最高的评分；超过4张后，评分下降4分，这4分基本就能决定申卡时能不能秒批了。

　　影响购房 大额信用卡欠款或需还清才能申请房贷

　　中国银监会召开2018年全国银行业监督管理工作会议，会议强调努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。购买住房时候，大额信用卡有欠款，或需还清后才能申请银行贷款，银监会防止消费贷、透支信用卡资金进入房地产市场。

　　信用卡还有这些雷区不要踩

　　1.超限消费

　　虽然说银行给你信用卡就是让你提前消费的，持卡人可以在固定额度内免费消费额度，一旦你超过了卡的固定额度，就会收取一定的利息，一般银行会给你超限你信用卡固定10%的额度，并按照每天万五的手续费收取利息。所以适当消费是可以的，但最好不要超限消费。

　　2.最低还款

　　一般信用卡最低还款会让你还账单额度的10%就不会造成信用卡逾期等，但是最低还款只是让你暂时降低还款压力，剩余的钱肯定是要还的，一般最长会延期到下一个账单日之前，如果下一个账单日之前还没有还款的话就会造成信用卡逾期，是会上征信的。最低还款也是有利息的，银行会在下一个账单日一起算入本金和利息，你会发现这个金额够让你喝一壶了，前段时间还有中央记者报道过这件事情，所以能全额还款的尽量全额还款。

　　3.ATM取现

　　信用卡可以免费提前消费，当你身上没钱并且一些商家不能刷卡时，你可能会选择信用卡取现应急。这个时候你要注意了，有些银行信用卡取现是不收手续费的，但有些银行取现是收取手续费的，还是按照一天万五的利息收取手续费，这也是比较坑的。所以能刷卡就刷卡，最好不要取现。

　　4.账单分期

　　每个人都有资金周全不开的时候，高额的账单可能让你当时无法全额还款，这个时候你可能会选择账单分期，账单分期的手续费还是很高的，一般是0.78-0.9不止。

　　5.信用卡存款

　　有些人可能觉得信用卡额度不够用，更多信用卡提额的技巧和信用卡秒批的方法，在微信“锤子金融”里都有详细的讲解。就直接在信用卡里充钱了，这个时候你会发现存款竟然还有利息，你会觉得进入了双重陷阱，不但存钱还有利息连取现还有更高的利息，真是不坑你坑谁。

　　一旦有信用卡逾期情况，就会在人行征信记录上留下“信用污点”，影响办理其他信贷业务，比如说房贷 、车贷、个人商业贷款等。辛苦赚钱不容易，所以更要珍惜自己的信用。

　　信用卡逾期怎么办？

　　1、继续使用该卡

　　逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录，一般24个月后就会产生新的信用记录这样记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。

　　2、千万不要跑路

　　长期逾期，信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定你恶意透支，银行方会报警。

　　3、无力还款需及时说明

　　如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款期限到来之前，陈述自己经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。

　　4、最好全额还款并说明

　　如果由于平时的大意导致忘记还款，发现逾期后一定要尽快全额还款，最好是全额，因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。

　　（新华网、证券日报等）