摇号险、贴条险...网上的“奇葩险”可能涉嫌诈骗 发布时间：2018-05-11 13:52 来源：平安西安警界视野

　　如今，网络世界之大，无奇不有。在保险险种方面，考试不过险、贴条险等“奇葩险”也是层出不穷。对于这些五花八门的互联网保险，你了解多少？保监会曾发布风险提示，一些险种甚至带有博彩性质，涉嫌赌博。

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　　题图：资料图

　　网络保险掀起热潮，“奇葩险”应运而生

　　在互联网出现之前，绝大部分保险的保单覆盖期限都较长，一般以年为单位，最少也以月为单位。但随着智能手机的普及，用户在任何时候、任何地点都可以方便快捷地购买保险产品，保险公司的获客与销售成本也大大降低。

　　从2016年起，网络平台掀起了一股“保险热潮”。在互联网保险的主要聚集领域上，不仅有传统险种线上化，如账户保险、车险、旅游险、健康险及意外险等，还有互联网创新险种的代表产品——电商保险。

　　此外，各类“奇葩险”也如雨后春笋般应运而生。有针对年轻人的恋爱险、吃货险、痘痘险等，也有针对上班族的加班险、摇号险、违章贴条险等，甚至还有忘穿秋裤险、防小三险以及扶老人险等让不少人惊掉下巴的险种。

　　产品宣传博眼球，承保过程不规范

　　2017年7月，保监会稽查局在保险行业内部通报了六起典型互联网风险案例。其中，某地保监局在调研中发现，多家具备第三方网销保险平台资质的国内知名在线旅行服务公司，在宣传产品、承保过程中，存在保险产品定名不规范、信息披露不全面，以及保险核保审查缺失、不提供保险单证等问题。

　　部分保险产品在宣传、销售时用词颇为吸引眼球。

　　如“结婚保险”“退房保险”“扶老人险”“熊孩子保险”等，其实质仍为意外险、责任保险等险种。这些被随意简化名称的保险产品，不仅其定名方式不符合监管规定，而且存在歧义或误导，极易引发消费纠纷。

　　此外，其承保过程也不规范。

　　部分第三方网销平台承保界面设置较简单，只需输入投保人或被保险人基本信息即可完成投保与合同生效，投保过程未经过保险公司核保程序，也未对免责条款等重要的保险条款内容进行说明或告知。

　　相关保险公司未主动向消费者提供有效的保险凭证、收费凭据，仅以短信通知的方式告知保单生效、收费金额等信息。

　　“奇葩险”有风险 或涉嫌诈骗集资赌博

　　实际上，“奇葩险”本身也有着不少风险：

　　首先，这些险种可能涉嫌诈骗和非法集资，因为险种并非保险机构开发、销售，保单并无法律效力；

　　第二，由于保险的“标的”毫无规律可循，定价和条款更没有风险数据支撑，买这种保险涉嫌进行带有博彩性质的网络赌博；

　　第三，“奇葩险”产品可能名不副实，在条款不清楚、保险机构相关信息披露不完整不充分的情况下，会损害消费者权益；

　　最后，还有可能造成个人信息的遗失或泄露，这是因为网络“奇葩险”会将客户隐私数据放在公共“云”服务器上，有时还有可能出现自身信息系统维护不当等情况。

　　业内分析“奇葩险”的主要目的是“博眼球”，毕竟保险市场的蛋糕就那么大，而且大部分已经被大型保险公司占据，分不到蛋糕的小型保险公司只能剑走偏锋，推出一些其他的保险公司没有的产品去抢夺细分市场。

　　律师说法：严格说是一种“对赌协议”

　　针对“奇葩险”的本质，法律界人士认为，从严格意义上说，这样的交易不能称之为“保险”，而是基于个人意愿的对赌协议。

　　且“奇葩险”并没有保单，网店又是介于虚拟与现实之间的一种存在，消费者得到的更多是一种口头承诺，一旦没有落实“赔付”，想要就此类小额纠纷向虚拟存在维权往往比较困难。